Wise海外快捷汇款：4大特色、手续费、安全性、优缺点
如果你在找汇款费用更便宜的第三方支付平台，那么可以试试使用线上汇款平台 Wise（前称 TransferWise）的服务。
Wise 成立于2011年，前称 TransferWise，在今年2月正式更名为 Wise，专门处理海外汇款转账、跨国提款等金融服务。 2021年7月7日，Wise 在伦敦交易所正式挂牌上市，股票代码为 LSE：WISE。 10年间，Wise 成功协助超过1，000万人每个月转移超过50亿英镑，每天省下至少300万英镑的银行手续费。
这篇文章和大家分享 Wise 的4大特色、手续费用多少、把钱存放在 Wise 是否安全、使用上的优缺点，以及适合谁使用。
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Wise是什么？
Wise是世界上增长速度最快的在线汇款和电子货币服务提供商之一，由 Kristo Käärmann 和 Taavet Hinrikus 2011年在英国成立，至今已在世界各地拥有超过1，000万名用户、17个办公室，以及超过2，700名员工。
Wise 创立的核心理念是建立无国界、无界限的国际资金转移服务，以减少海外汇款转账和提款的高额手续费的问题，让国际资金转移可以省略银行、中转银行所收取的费用和等待时间。 用户可通过Wise汇款至全球80个国家。
它的性质与功能和 PayPal 相似，都是第三方支付平台。 但相比之下，Wise的海外汇款手续费更便宜（比PayPal便宜上3倍！ ），非常适合想节省银行汇款费用的人。
除了海外汇款和提款服务，用户还能通过Wise从海外收款服务、储存多国货币，Wise开放使用50种以上货币持有余额服务（currency balances），以及使用Wise Debit Card在外国直接提款或者刷卡消费。
Wise 4大特色
国际汇款方便快捷
Wise 最主要的功能是提供国际汇款（电汇）服务，用户可以汇款至80个国家，手续费比银行便宜多达7倍，而且大部分国际汇款只需要短短1小时就能完成，甚至有高达30%汇款在20秒内便完成。
马来西亚用户只需要开设Wise账户即可马上使用国际汇款的服务，想从马来西亚汇款到美国、新加坡、澳大利亚等国家都没问题。
手续费用方面，Wise 强调使用中期市场利率（Mid-Market Rate），和我们在路透社（Reuters）、Google 上看到的汇率是一样的。 且完全没有任何隐藏额外收费，全程公平和透明。 下面会继续和大家讲解 Wise 的手续费用。
专属Wise Debit Card支持海外ATM 提款和刷卡消费
Wise发行了专属的 Debit Card（又称 Prepaid Card），让用户可以自由在国外 ATM 提款、刷卡消费等等，特别适合常出国旅游或是到海外留学的人。
目前支持马来西亚、新加坡、日本、英国、美国、欧洲、澳大利亚等几个国家的用户使用。 台湾、香港等则暂时无法申请 Wise Debit Card。 （点击这里查看哪些国家可申请 Debit Card）
推荐阅读：Wise Debit Card好用吗？ 一文看懂Wise卡优缺点、费用、安全性
支持海外收款
如果用户想从海外国家收款，特别是有海外业务、自由工作者等，都可以考虑使用 Wise 海外收款（open a balance），可以收取当地的货币，就和当地人一样！
这项服务目前支持收取12个国家的当地银行账户，以当地货币汇款，如英国（GBP）、美国（USD）、加拿大（CAD）、澳洲（AUD）、新加坡（SGD）、马来西亚（MYR）。 台湾、香港暂时无法使用。 （点击这里查看哪些国家无法使用）
灵活存放50种以上货币
Wise 除了国际汇款服务，还提供了资金托管的外币账户 Wise Multi-Currency Account（又称Balance、Borderless Account）服务，让用户将外币（如美元、英镑、欧罗、澳元、纽币）存入账户，有需要时可以直接扣除特定的外币。
比如说，今天我想订阅 Bloomberg 财经新闻网，1年会员费为415美元，我可以直接使用 Multi-Currency Account 里的美元付款，直接以美元支付美元的方式。
这种做法的好处是，用 Multi-Currency Account 可以省钱。 我不需要使用本地银行发行的信用卡付款，中间会被收取更多的汇率和手续费用。 只要平时趁着美元汇率较好时，预先在Multi-Currency Account存入美元就好。
马来西亚正式开放申请Multi-Currency Account和Wise Debit Card！
Wise 在2021年12月正式开放马来西亚用户申请 Multi-Currency Account 和 Wise Debit Card！ 现在用户可通过 Multi-Currency Account 存放多达54个国家外币，随时使用这些外币消费或转账。
此外，Multi-Currency Account可接收来自10个国家当地货币的汇款，包括令吉、英镑、欧元、美元、澳元、纽币、新元、加币、福林（匈牙利 Hungarian Forint）和里拉（土耳其 Turkish Lira）。 第一次使用时，必须存入RM101，即可获取这些外币的当地银行账户，进行汇款。
Wise Debit Card 则让用户可以自由在国外 ATM 提款、刷卡消费，卡系统内置货币自动兑换功能，提供最优惠的汇率。 简单来说，往后每次外游再也不需要带着大量外币，只要一卡在手就能以当地货币消费，在资金保管上更为安全。
谁适合使用Wise服务？
- 美股投资者，可以节省汇率和手续费
- 在新加坡工作的马来西亚人，可以用较优惠的汇率转换新币
- 有海外业务，经常需要收取外币的人
- 在国外留学或出差的人
- 经常出国旅游的人
想要了解 Wise 开户流程，可阅读这篇《Wise 开户流程教学》。
透过Wise汇款安全吗？
Wise 受到英国 Financial Conduct Authority（FCA）监管与授权，注册号码为900507，是合法的电子货币机构。 在马来西亚，Wise Payments Malaysia Sdn. Bhd. Bhd 是《2011年货币服务业务法》下注册的汇款业务公司（Money-changing & remittance business）。
此外，Wise也获得多个国家的监管执照，如美国、澳大利亚、香港、新加坡、日本等。 因此，通过Wise进行汇款转账是安全可靠的。
Wise手续费有哪些？
Wise电汇费用为什么会比传统银行便宜？
一般的国际电汇，要经过本地汇款银行、中转行、解汇行，最后才是指定的海外收款银行到账。
中间牵涉的跨国转账费用，包括了本地汇款银行征收的手续费、中转行和解汇行征收的手续费，还有到账的海外银行收取的解款手续费等。 一层层过去，用户必须支付的手续费用可超出RM120以上。 假如选择「全额到账」，手续费还会更高一些。
在 Wise，当用户使用银行转账汇款时，这笔款项会转到 Wise 在国内的分行，Wise 会以中期市场利率（Mid-Market Rate）来换汇。 确认款项后，Wise 会让国外分行以当地银行账户转账给指定的收款。
这样一来，就能省略中转银行的费用、解款手续费和换汇汇差。 因此 Wise 的国际汇款费用更低，而且转账速度很快。
Wise 的做法是点对点（Peer-to-peer）的媒合方式，将不同国家地区的用户集结在平台上，让系统安排钱款之间的交换。 简单来说，其实你的汇款并没有被跨境转移，而是通过Wise的安排，在系统内自动和另一个需要这个货币资金的用户做交换，达到节省成本与费用的目的。
什么是中期市场利率（Mid-Market Rate）？
银行一般会自己订定汇率来处理外币转账，通过自订汇率和市场中间价的高低价差来赚取利润。 因此，用户以银行汇款到国外，要支付较高的汇率。
而 Wise 强调使用中期市场利率（Mid-Market Rate），即「银行间使用的汇率」（实际汇率）处理外币转账，汇率值和我们在路透社（Reuters）、Google 上看到的汇率是一样的。 中间没有任何隐藏收费，所有它的汇款手续费比银行和其他第三方支付公司更为便宜。
Wise 的电汇手续费包括固定费用（Fixed Fee）和非固定费用（Variable Fee），根据不同的汇款渠道、不同货币，会有不同的收费。
目前以马币（MYR）进行国际汇款，共有4种汇款渠道：信用卡、借记卡（Debit Card）、Wise 户口转账、银行转账（Bank Transfer）。 汇款时，收费栏会清楚注明本次国际汇款的中期市场利率（Mid-Market Rate）、固定和非固定费用是多少。 一般上，非固定会依据想汇出的金额收取相等%的费用。
比如说，以马币（MYR）汇款到新加坡（SGD）的电汇手续费，如下图。
| 汇款渠道 | 固定费用 Fixed Fee | 非固定费用 Variable Fee |
| 信用卡 Credit Card | RM3.03 | 汇款金额的3.76% |
| 借记卡 Debit Card | RM3.03 | 汇款金额的3.76% |
| Wise 户口转账 | RM2.87 | 汇款金额的0.46% |
| 银行转账 Bank Transfer | RM3.03 | 汇款金额的0.46% |
*不同币别可能会有额外收费
*导出美元到美国以外的账户会使用 SWIFT 网络，因此额外征收 3.20美元
最便宜的汇款方式是：银行转账 Bank Transfer > 信用卡 Credit Card / 借记卡 Debit Card
Wise 国际汇款操作一点都不难，想要了解完整的电汇流程，可阅读这篇《Wise 国际汇款流程教学》。
Wise有什么优缺点？
Wise优点
- 采用中期市场利率（即实时汇率），比银行的汇率更好，可以省下不少钱
- 电汇手续费非常透明，无任何隐藏费用
- 汇款时可清楚知道自己发出多少钱，对方收到多少钱
- 提供多种汇款渠道，包括银行转账、信用卡、借记卡，在线转账十分方便
- 汇款到账速度很快，最快20秒内就可到账，一般在24小时内完成到账
- 提供海外收款户口
- 可以同时存放多种货币Multi-Currency Account
- 专属Wise借记卡特别方便海外消费与旅游
Wise缺点
- 电汇产生的非固定费用（Variable Fee）按照货币种类和汇款金额%计算，基本上汇款金额越多，这笔费用越贵。 不像银行只会收取一笔固定汇费，不管金额高低都一样收费。 电汇金额比较高时，Wise的收费有可能比银行高
- Wise 账户并不是银行户口，没有存款保障
Wise推荐链接
Wise 成立的目的，是让用户以更省钱和快速的方式完成国际汇款。 如果你是美股投资者，或是经常电汇出国，那么建议申请一个 Wise 账户。
假如你是富途证券、TD Ameritrade、Interactive Brokers、老虎证券等美股交易平台的用户，又拥有新加坡银行户口，Wise 能够帮你节省不少入金成本。
如果你是美股投资者，或是经常电汇出国，那么建议申请一个 Wise 账户，且开户是免收费的。
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